少子化趨勢對社會造成嚴重衝擊，今年以來不僅中央政府力推生育津貼且強調排富條款，連各縣市政府都共同推出加碼給予津貼，鼓勵全民生育政策。然而，歡喜迎接新生兒同時，孩子的醫療保障更是不能等。保險業者建議，住院日額型終身醫療險搭配實支實付型醫療險為必備首選。

根據衛福部統計，0至14歲孩童於2021年申請重大傷病住院費用的人數達4,422人，以申請醫療費用點數換算，每人平均醫療費用逾45萬元，顯示重大傷病不挑年齡，孩童仍有重大傷病的風險。

全球人壽大數據團隊統計至2022年，資料顯示不管是學齡前或學齡後兒童，家長為孩子投保件數最多的主約為重大傷病險及住院日額型終身醫療險等，如果以住院日額型終身醫療險搭配實支實付型醫療險等其他定期險附約，一年保費平均約為2萬2,000元。

全球人壽表示，住院日額型終身醫療險加實支實付型醫療險為必備首選，學齡前兒童為嬰幼兒到上幼兒園期間，通常是抵抗力較弱的時期，除了心理上需要逐漸熟悉團體生活外，身體的免疫力也慢慢在適應外在環境的各種病毒，因此也較容易受感染或罹患疾病，甚至一不小心就可能需要住院觀察或治療，此組合可以轉嫁就醫、住院或是手術等相關花費，也能填補父母因照護須請假造成的薪資損失等相關費用。

國泰人壽則為幼兒依不同預算設計「經典防護版」、「安心升級版」或「安心全配版」三種方案，有預算考量的爸媽建議先了解「經典防護版」，保障項目涵蓋住院醫療、門診手術與高達101項特定處置保障，以六歲男童為例，每月只要約319元，就有高達2,000元住院日額與每次住院雜費最高10萬元等給付項目。

此外，南山人壽也建議，兒童投保大致可分三階段。第一部分，由於每100名嬰幼兒到小學生就有16位因疾病或傷害住院，高於國人平均住院率的二倍，因此幼稚園至小學，醫療險可投保定期型加實支實付；第二階段是中學生時期，南山人壽說明，據調查，台灣未成年兒少死亡率遠高於日韓，主要為意外事故，這時期除了定期和實支實付醫療，可多投保意外醫療險。

第三階段則是大學階段，根據衛福部2021年死因統計中，運輸事故居於首位，另外癌症、重疾也有年輕化的趨勢，鼓勵提早做好準備，孩子到大學階段，不妨著重在癌症險、重大疾病險，讓保障更加全面。

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